Здравствуйте, уважаемые читатели блога сайт. Сегодня хочу продолжить разговор о популярных в рунете и в мире электронных деньгах. Очередь дошла до относительно новой системы виртуальных платежей под очень простым названием — Единый кошелек, который был запущен компанией Wallet One (сокращенно W1).
Среди очевидных преимуществ этого сервиса можно сразу выделить простоту регистрации, возможность работы со своим счетом анонимно, достаточно низкую или вообще отсутствующую комиссию за перемещения средств внутри платежки.
Также следует отметить огромное количество услуг, которые можно оплатить через данную систему и большое число способов ввода и вывода денег со счета. Ну и недавно появилась возможность подключить Единую кассу для приема платежей на своем сайте (без комиссии). Мне эта платежная система больше всего напоминает .
Но бочку меда можно испортить ложкой дегтя. Все эти плюсы и преимущества могут сойти на нет, если у вас заблокируют аккаунт или возникнут проблемы с переводом или выводом средств.
К сожалению, в интернете имеют место быть отрицательные отзывы по работе с Единым кошельком. Правда много негатива вы (например, по Ликпей или , и даже буржуйским и ).
Конечно же, по возможности лучше работать с крупными игроками рынка аля Вебмани (через с защитой через ) или , но они тоже не идеальны и не всеобъемлющие.
Регистрация кошелька на сайте W1 (Wallet One)
Давайте я расскажу про те преимущества, которыми обладает система W1, а вы в комментариях отразите свое мнение на счет надежности и удобства работы с ней, которое почерпнули на практике. Лично у меня проблем пока не возникало, но я и не являюсь активным пользователем и держателем этих электронных денег.
Вообще, кошелек Wallet One позиционируется в основном для оплаты услуг сотовой связи, доступа в интернет, коммунальных платежей, обмена на игровую валюту и еще множества других популярных и не очень сервисов. Хранить или копить свои электронные сбережения в этой валюте я бы не стал, ибо из-за максимального обеспечения удобства регистрации и пользования, в системе не очень сильный упор делается на обеспечение безопасности хранения средств.
Хотя даже в супер сложной системе безопасности WebMoney, взломщики довольно легко находят дыры. Ну, а в Едином кошельке вы можете, например, изначально привязать счет к номеру своего мобильника , а не к почтовому ящику (у меня как раз подобрали пароль к , а уже потом почистили WMR счет). Перехватить SMS гораздо сложнее технически, чем получить доступ к вашей почте.
Единый кошелек на данный момент еще примечателен и тем, что в нем кроме привычных рублей (W1 RUR) и долларов (W1 USD) имеется возможность работать с национальными валютами Украины (гривнами), Казахстана (тенге) и, внимание, Южной Африки (ранды). Что примечательно, работать с валютой ЮАР (рандами) они начали значительно раньше, чем с гривнами и тенге. Интересно, с чем именно связан этот парадокс?!
По сути деньги, передаваемые вами в кошелек W1, размещаются на счетах закрытого акционерного общества под названием Информационно процессинговый центр (ИПЦ). Создан сервис был в 2007 году и при его разработке использовался накопленный ранее опыт. До этого у компании ИПЦ был опыт создания платежной системы, а именно X–plat . Но это не суть важно и упоминается здесь скорее для галочки.
Итак, регистрация на сайте W1.ru происходит по крайне упрощенной схеме, что является несомненным преимуществом. В верху страницы находится панелька входа или регистрации новых пользователей:
Жмакаете по кнопочке «Регистрация» и наблюдаете окно, где вам предлагают на выбор либо ввести адрес почтового ящика, либо указать номер своего мобильного телефона. Понятно, что вариант с использованием сотового для входа в свой единый кошелек, с точки зрения безопасности сильно выигрывает у варианта с емайлом, ибо перехватить присылаемые на мобильник одноразовые пароли для злоумышленников будет довольно проблематично.
Однако, вариант с использованием емайла в качестве логина позволит вам сохранить анонимность , ибо сотовый телефон все равно будет зарегистрирован на ваше имя. Да и потеря мобильника вызовет серьезные проблемы с доступом к своим денежкам, хотя ее все же можно решить после общения со службой техподдержки.
Можно будет при регистрации указать емайл, а уже в настройках своего единого кошелька (Настройки — Профиль) указать номер сотового и подтвердить его (придет SMS с кодом). В дальнейшем, в качестве логина для входа на сайт W1, вы сможете использовать любой из трех вариантов:
- Подтвержденный адрес вашего почтового ящика
- Подтвержденный номер мобильного телефона в международном формате (типа +7915...)
- Двенадцатизначный номер своего кошелька
Довольно удобно, не находите? При регистрации с указанием в качестве логина E-mail, вам на указанный ящик упадет письмо с присвоенным уникальным номером и сгенерированным паролем для входа:
Данный пароль вы вольны будет потом поменять в настройках (вкладка «Безопасность») на более сложный. Если вы при регистрации указали номер своего мобильного телефона, то пароль для доступа и номер единого кошелька будут сброшены вам в SMS сообщении. Особенностью ЕК W1 можно назвать то, что вы можете не светить свой основной пароль почем зря (особенно на чужих компьютерах).
Вы можете использовать для входа в Единый кошелек временный пароль , который будет действителен лишь в течении десяти минут:
В зависимости от способа входа, этот самый временный (одноразовый) пароль будет выслан либо на E-mail, либо в виде SMS сообщения на номер сотового телефона, указанный вами при регистрации. Очень удобно, на мой взгляд, да и безопасность повышает существенно, особенно при использовании номера мобильника в качестве логина.
Процесс регистрации, да и саму работу с Wallet One, можно будет вести и с мобильного телефона. Понятно, что для этого можно просто зайти на сайт W1 через браузер мобильника. Однако, существуют разработанные для разных платформ мобильные версии для работы с единым кошельком :
Особенности переводов в Едином кошельке
Веб интерфейс на официальном сайте платежки довольно простой и интуитивно понятный. В правом верхнем углу вы увидите свой двенадцатизначный номер, а также сможете посмотреть текущий баланс средств и осведомиться о пришедших уведомлениях. Из меню баланса также возможно выполнение всех операций с вашим счетом, которые доступны и на основной странице:
Сразу остановлюсь на одной особенности системы W1. Когда вам приходит перевод (комиссия за перевод средств внутри системы не взимается), то деньги не капают автоматически в ваш кошелек. Для этого вам еще необходимо будет подтвердить этот платеж. То же самое касается и совершаемых вами переводов — пока оппонент не подтвердит прием переданных ему денег, вы вольны платеж отменить.
А вот уже после подтверждения отменить его не получится, хотя в Wallet One можно будет перестраховаться от возможной ошибки и заблаговременно защитить платеж протекцией , т.е. специальным кодом, без ввода которого оппонент денежки на свой счет не получит. Также можно задать срок истечения действия кода протекции, после которого ваши денежки вернутся обратно к вам:
Лично я стараюсь все платежи проводить с защитой протекцией во избежание никому не нужных накладок (все мы люди и склонны делать ошибки).
Еще, как и в любой другой платежной системе, вы вольны выставить счет. Что примечательно, в Едином кошельке можно сделать перевод или выставить счет даже тому оппоненту, который в ней не зарегистрирован. Для этого, например, при выставлении счета вы должны будете указать либо E-mail адрес оппонента, либо номер его сотового телефона:
Система W1 вас честно предупредит, что такого пользователя в ней не зарегистрировано, но все равно позволит вам выставить счет. При этом будет оперативно создан новый кошелек с указанным вами Емайлом (или номером сотового) в качестве логина.
Пароль же и прочие пояснения будут высланы вновь обращенному клиенту системы Wallet One либо по почте, либо в SMS сообщении:
Как пополнить единый кошелек и вывести средства, что такое защищенные деньги
Такие вот дела. Пополнить кошелек в W1 можно тысячью и одним способами, но есть нюансы. Во-первых, не все способы одинаково бесплатны. Там, где с вас не возьмут процентов, будет красоваться нолик, а в остальных случаях нужно будет щелкать по иконке и смотреть проценты комиссии на ввод денег данным способом:
Во-вторых, средства можно вводить в пяти разных валютах: рублях (RUB), долларах (USD), тенге (KZT), гривнах (UAH)и южноафриканских рандах (ZAR). Пополнение возможно и наличными деньгами, например, через банкоматы, платежные автоматы (например, ), сервисы мгновенных платежей или салоны связи (достаточно будет назвать номер своего единого кошелька). Для России еще существует вариант пополнения через почтовые отделения.
Пополнение безналичным способом подразумевает под собой перевод с карты Виза или МастерКарт (позволяющих проводить оплату в интернете), а также прямой банковский платеж по указанным реквизитам. Вот тут-то как раз и кроется засада. Если вы пополните счет с платежной карты, то эти деньги в дальнейшем сможете потратить лишь на очень ограниченный набор услуг, ибо в этом случае введенная сумма подпадает под положение о «Защищенных деньгах».
Их нельзя переводить на другой кошелек в Wallet One или другие платежные системы, нельзя с помощью них оплачивать товары в интернет-магазинах и кредиты, а также нельзя их выводить. Кошмар, да и только. Не знающие этого пользователи встают в тупик при попытке оплаты запрещенных вещей введенными с карты средствами (система в этом случае просто говорит о недостатке средств на счете).
Потратить защищенные деньги с единого кошелька можно только на следующие услуги:
Кроме этого, для пополнения с пластиковой карточки вам придется указать паспортные данные и верифицировать ее (доказать владение). С карты снимется сумма в пределах десяти рублей, а вашей задачей будет — указать точную цифру изъятых денег (можно посмотреть через интернет-банкинг или же осведомиться у оператора банка по телефону).
Для чего же нужно терпеть все эти лишения и возникающие на ходу проблемы? Оказывается для того, чтобы получить возможность отозвать свой платеж , как это и принято делать при использовании пластиковых карточек. Если вам эта возможность не критична, то лучше не заморачиваться с защищенными деньгами в W1 и вводить средства в систему другим способом. Что примечательно, пополнение с пластика осуществляется с посредничеством уже рассмотренной нами ранее .
Например, можно пополнить счет с помощью уже упомянутых Ликпеев, Киви, РБК, или . Внутри Единого Кошелька вы можете осуществлять обмен любой из пяти внутренних валют (W1 RUB, W1 USD, UAH, KZT, ZAR) на другую. Курс вполне приемлемый, на мой взгляд:
Ну и следует сказать пару слов про вывод средств из W1. Способы вывода предусмотрены для трех основных валют (рубли, доллары и гривны), если не считать валюту ЮАР, которую можно выводить только на Скайп. Больше всего вариантов будет предложено для вывода рублей:
Напротив каждого способа вывода указана комиссия, которая будет с вас удержана. Самая высокая (5%) у почтовых переводов, а без комиссии можно лишь купить электронные ваучеры Ukash (один из способов анонимной оплаты услуг и товаров в интернете). Некоторые переводы в Едином кошельке будут выполнены практически мгновенно, а некоторые потребуют времени для осуществления операций.
Единая касса от W1 для прием платежей на сайте
Пару лет назад Wallet One предложил всем желающим интернет бизнесменам установить у себя на сайте форму, которая позволит им принимать платежи любыми удобными для посетителей способами.
Через эту кассу покупатели смогу оплатить товар или услугу как наличными (платежные терминалы, салоны связи, крупные гипермаркеты, банки, почтовые отделения или системы денежных переводов) так и безналичным способом (карты, банковский перевод), а также с помощью имеющихся у него электронных валют.
Дополнительной комиссии Единая касса не берет, но посредники все равно возьмут с вам причитающуюся им сумму (подробности см. ). Для активации приема платежей вам нужно в настройках своего аккаунта включить эту функцию (Настройки — Интернет магазин) и заполнить имеющиеся там поля:
Право на владение сайтом, указанным при активации кассы, вам придется подтвердить одним из двух предложенных способов — либо добавить файлик с нужным названием в корневую папку своего вебсайта, либо добавить нужный метатег между тегами Head кода вашего шаблона. Я бы выбрал первый способ, чтобы не замусоривать код страниц.
Посмотреть демонстрацию работы Единой кассы можно по приведенной ссылке.
Подробнее про техническую сторону подключения кассы к своему сайту читайте . Там вы сможете создать и настроить платежную форму, которую потом и перенесете в свой интернет-магазин. Если у вас сайт работает на , а интернет-магазин реализован с помощью , то можете посмотреть небольшое пособие по подключению Единой кассы к вашему детищу:
Вот и все, что хотел сказать про Wallet One. Получается, что штука эта полезная и нужная в хозяйстве, если, конечно же, все будет работать как задумано. А вы как думаете?
Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога сайт
Вам может быть интересно
Как открыть личный европейский IBAN без визита в банк с помощью ePayments
Киви кошелек - регистрация и вход в Visa QIWI Wallet через сайт и терминал - как пользоваться деньгами, пополнить счет или снять
Биткоин-кошелек - как его создать на официальном сайте и начать использовать
WebMoney Keeper Classic - где скачать и как создать кошелек в Кипер Классике, а так же другие советы по работе с программой
BlockChain.info - популярный криптовалютный онлайн-кошелек на русском языке на официальном сайте БлокЧейн.инфо
Деньги от Майла - регистрация, возможности, ввод и вывод, а так же перспективы развития платежной системы Money.mail.ru
Рапида - для чего нужна эта платежная система и как выводить деньги из Google Adsense через Rapida Online
11 лучших сервисов для вывода или перевода денег (фрилансеру на заметку)
AdvCash (АдваКеш) - платежная система Advanced Cash для бесплатных переводов и вывода денежных средств по всему миру
Liqpay - регистрация и отзывы о платежной системе Ликпей
Электронные деньги является одним из наиболее удобных и популярных способов совершения платежей в интернете. Сегодня практически каждый пользователь в один момент сталкивался с необходимостью оформления покупок в интернет-магазинах либо получения оплаты от работодателя. Очень удобно, когда пользователи обмениваются между собой мгновенными платежами. Это ускоряет во много раз все рабочие процессы, поэтому электронные деньги набрали популярность в краткие сроки. Сегодня мы поговорим еще об одной электронной платежной системе «Единая касса» или Wallet One .
Если Вы всерьёз надумали создать свой интернет-магазин, обойтись без «Единой кассы» будет очень тяжело. Ваши покупатели смогут производить оплату за товар/услуги буквально в течение нескольких минут.
Что такое «Единая касса»?
Для начала стоит понимать, что бренд относится к компании Wallet One. В свою очередь это группа компаний, которая между собой объединила целый ряд сервисов во всем мире. Сегодня у компании присутствует 15 партнеров из-за рубежа, причем некоторые находятся в таких странах, как Польша, США, Грузия, Латвия, Украина, Казахстан, Россия, ЮАР и так далее. Если посмотреть на информацию в Википедии, центральный офис системы «Единая касса» располагается в Лондоне.
В рамках РФ оператор по всем платежам «Единая касса» — РНКО (небанковская кредитная организация). В свою очередь данная обладает официальной лицензией на ведение деятельности в стране от Центрального банка России. И каждый клиент может быть способен за свои деньги.
Компания Wallet One предлагает 2 сервиса:
- «Единый кошелек»;
- «Единая касса».
В первом случае «Единый кошелек» работает для каждого пользователя (физических лиц). С его помощью можно выполнять все функции: оплата товаров в интернет-магазинах, обмен, оплата услуг, перевод и так далее. А вот сервис «Единая касса» разработан для ведения бизнеса. Фактически он получает статус «агрегатор». Почему? На данный момент «Единая касса» позволяет оплачивать товары/услуги в интернете при помощи 100 различных вариантов. Что сюда входит?
- Электронные платежные системы;
- Эквайринг (платежи, осуществляемые при помощи банковских карт);
- Мобильные операторы;
- Онлайн-банкинг (платежи, осуществляемые при помощи кабинетов банков, которые предлагают своим пользователям услугу «онлайн-банк»);
- Терминалы.
Список банков-партнеров в сервисе «Единая касса» очень внушителен (смотрим на официальном сайте либо внутри рабочего кабинета).
Вообще, на сайте можно более подробно узнать, с каким видом бизнеса работать в системе очень удобно; как повысить эффективность введения оплаты и многое другое. Если Вы — новичок, можно попытаться настроить все самостоятельно, а далее сделать тестовое приобретение товара (проверить работоспособность оплаты).
Если посмотреть «Единую кассу» внутри, сервис может похвастаться приятным дизайном и удобным функционалом. В принципе, расписывать здесь вовсе нечего из-за внедренного интуитивно понятного интерфейса, поэтому многие отзывы о кошельке Единая Касса положительные. Работать с таким проектом и внедрять его в свой бизнес — одно удовольствие.
Преимущества «Единая Касса»:
- Вывод денег по запросу (возможно настроить вывод по определенному графику);
- Выставление счета на оплату (через мобильный телефон либо электронную почту);
- Возможность добавить сразу несколько проектов в один аккаунт (полный контроль с одного рабочего пульта всех видов бизнеса);
- «Гибкие» виды тарифов, разработанные под определенные типы бизнеса;
- Мультивалютность. Есть возможность принимать оплату из-за рубежа, продвигая там свои услуги.
|
01 Апреля 2019 г. 01 Марта 2019 г. 01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г. |
Выберите отчет: |
Под надежностью НКО будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.
Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.
Устойчивость НКО - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.
Общество с ограниченной ответственностью расчетная небанковская кредитная организация «Единая касса» является небольшим российским банком и среди них занимает 432 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Марта 2019 г.) величина активов-нетто НКО ЕДИНАЯ КАССА составила 0.65 млрд.руб. За год активы увеличились на 14,49% . Прирост активов-нетто отрицательно повлиял на показатель рентабельности активов ROI (данные на ближайшую квартальную дату 01 Января 2019 г.): за год рентабельность активов-нетто упала с 5.86% до 1.99% .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги
, причем больше средств юридических лиц
(т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает
средства в основном в кредиты
.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
| Наименование показателя | 01 Марта 2018 г., тыс.руб | 01 Марта 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| средств в кассе | (0.00%) | (0.00%) | ||
| средств на счетах в Банке России | 11 203 | (2.14%) | 1 217 | (0.20%) |
| корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 30 002 | (5.73%) | 43 699 | (7.26%) |
| межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 482 000 | (92.12%) | 553 000 | (91.90%) |
| высоколиквидных ценных бумаг РФ | (0.00%) | (0.00%) | ||
| высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | (0.00%) | (0.00%) | ||
| высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 523 205 | (100.00%) | 601 740 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, увеличились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), сильно уменьшились суммы средств на счетах в Банке России, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 0.52 до 0.60 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
| Наименование показателя | 01 Марта 2018 г., тыс.руб | 01 Марта 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| вкладов физ.лиц со сроком свыше года | (0.00%) | (0.00%) | ||
| остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | (0.00%) | (0.00%) | ||
| депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 318 843 | (76.84%) | 387 354 | (79.21%) |
| в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 318 843 | (76.84%) | 387 354 | (79.21%) |
| корсчетов ЛОРО банков | 6 630 | (1.60%) | 3 655 | (0.75%) |
| межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | (0.00%) | (0.00%) | ||
| собственных ценных бумаг | (0.00%) | (0.00%) | ||
| обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 89 457 | (21.56%) | 97 992 | (20.04%) |
| ожидаемый отток денежных средств | 223 624 | (53.89%) | 256 589 | (52.47%) |
| текущих обязательств | 414 930 | (100.00%) | 489 001 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, увеличились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), сильно уменьшились суммы корсчетов ЛОРО банков, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 0.22 до 0.26 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 234.52% , что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важен для рассмотрения норматив ликвидности НКО (Н15), минимальное значение которого установлено в 100%. Тут мы видим, что норматив Н15 сейчас на достаточном уровне. Повторимся, это все на настоящий момент.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Другие коэффициенты для оценки ликвидности ООО РНКО "ЕДИНАЯ КАССА" можно увидеть по этой ссылке .
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход НКО составляет 85.49% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 60.45% в общем объеме пассивов.
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
| Наименование показателя | 01 Марта 2018 г., тыс.руб | 01 Марта 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Межбанковские кредиты | 482 000 | (100.00%) | 553 000 | (100.00%) |
| Кредиты юр.лицам | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Кредиты физ.лицам | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Векселя | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Вложения в ценные бумаги | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Прочие доходные ссуды | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Доходные активы | 482 000 | (100.00%) | 553 000 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 14.7% c 0.48 до 0.55 млрд.руб.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
| Наименование показателя | 01 Марта 2018 г., тыс.руб | 01 Марта 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Средства банков (МБК и корсчетов) | 6 630 | (2.04%) | 3 655 | (0.93%) |
| Средства юр. лиц | 318 843 | (97.96%) | 387 354 | (99.07%) |
| - в т.ч. текущих средств юр. лиц | 318 843 | (97.96%) | 387 354 | (99.07%) |
| Вклады физ. лиц | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Прочие процентные обязательств | (0.00%) | (0.00%) | ||
| - в т.ч. кредиты от Банка России | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Процентные обязательства | 325 473 | (100.00%) | 391 009 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Вклады физ. лиц, увеличились суммы Средства юр. лиц, сильно уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 20.1% c 0.33 до 0.39 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов ООО РНКО "ЕДИНАЯ КАССА" можно рассмотреть .
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 0.82% до 2.11% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 17.64% до 7.83% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 7.27% до 5.80% . Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 8.62% до 7.38% . Стоимость привлеченных средств незначительно изменилась за год
Здравствуйте, Уважаемые читатели моего блога!
В данной статье речь пойдет о сервисе Wallet One: «Единая касса» , который предназначен для приема платежей. Организация приема платежей на сайте и поиск подходящего платежного агрегатора – важная часть бизнеса в интернете.
Я бы отметил такие критерии к подбору платежного сервиса, как:
- Надежность
- Удобство сервиса
- Количество способов оплаты (принимать только пластиковые карты – вчерашний день).
Сегодня я хочу рассказать вам о платежной системе Wallet One, которая привлекла мое внимание. Wallet One предоставляет два сервиса: «Единая касса» – это непосредственно прием платежей для сайтов и «Единый кошелек» – сервис электронных денег, который позволяет оплачивать различных провайдеров и осуществлять денежные переводы.
Wallet One существует на рынке с 2007 года, что говорит в пользу надежности, также работает с НКО Единая касса, а следовательно ведет деятельность в соответствии с правилами ЦБ РФ. Отзывы о Wallet One самые разные, как и о любой платежной системе.
Негативные отзывы в основном связаны с работой Единого кошелька и необходимостью прохождения идентификации. Отзывы о «Единой кассе» Wallet One в основном положительные, сервис вполне конкурирует с лидерами рынка – Робокассой и Яндекс кассой, а в некоторых услугах даже превосходит.
Процесс работы с «Единой кассой» Wallet One
«Единая касса» Wallet One – агрегатор приема платежей, который предоставляет более ста (!) способов оплаты для сайтов и интернет-магазинов.
Число предоставляемых способов оплаты на сайте позитивно влияет на конверсию, покупатели имеют возможность платить, как им выгодно: помощью электронных кошельков, через интернет-банки, терминалы и салоны связи, или банковской картой. «Единая касса» подключает более 118 способов приема платежей по одному договору, это основное преимущество в работе агрегатора. Сервис работает с 11 валютами, предоставляет услуги юридическим лицам – ИП и ООО, резидентам и нерезидентам.
Подключение «Единой кассы»
Регистрация в сервисе происходит стандартно и довольно быстно.
1. Регистрация интернет-магазина
На главной странице сайта выберите раздел «Единая касса». Для регистрации интернет-магазина необходимо ввести электронную почту или номер мобильного телефона, а также ввести промокод (если есть). Логины для входа – ваш телефонный номер и e-mail.
В настройках аккаунта вы найдете форму управления проектами.
Обратите внимание, что в платёжной системе для сайтов Wallet One установлены разные лимиты и требования для персонального и бизнес-счёта. Для бизнес-аккаунта лимиты выше, и необходимо предоставить информацию о юридическом лице в процессе активации, а также подписать договор.
Для работы персонального аккаунта достаточно пройти процедуру идентификации.
При подключении платёжной системы «Единой кассы» Wallet One к интернет-магазину вы можете также выбрать валюту выставления счета.
2. Активация интернет-магазина
Активация интернет-магазина требует представление информации о своем сайте – url, контактные данные, вид деятельности. Также необходимо подтверждение сайта – это установка специального кода на вашем сайте, чтобы подтвердить, что вы являетесь владельцем.
3. Прохождение модерации
Модерация - необходимая процедура проверки информации по сайту: соотвествие вашей деятельности действующему законодательству, полнота предоставленной информации для клиентов. После прохождения модерации вам сразу открывается возможность принимать платежи для персональных аккаунтов. Для бизнес-аккаунтов (ИП и ООО) нужно заключить договор, чтобы иметь возможность выводить средства. Чтобы выводить средства с персональных аккаунтов, необходимо пройти идентификацию.
Одна из удачных «фишек» Единой кассы – мультипроектность. Вы можете вести все свои проекты/бизнесы в одном аккаунте и удобно переключаться между ними.
Для того, чтобы принимать платежи через «Единую кассу», необязательно
делать техническую интеграцию. Если у вас пока мало заказов, просто отправляйте клиентам ссылку на оплату заказа по электронной почте с помощью функционала «Выставить счет» в разделе «Счета» личного кабинета или сгенерировать её на специальной странице сайта .
Если есть необходимость принимать платежи в автоматическом режиме, интернет-магазин может выполнить техническую интеграцию двумя способами:
- С помощью модулей CMS
«Единая касса» интегрирована с большинством популярных CMS: 1С-Битрикс, Joomla, Insales, Umi. Ознакомиться со всеми существующими модулями можно в специальном разделе сайта . Модули доступны для скачивания и снабжены подробной инструкцией по установке.
- Интеграция через API
У «Единой кассы» очень простой функциональный протокол интеграции, позволяющий настраивать отображение отдельных способов оплаты, устанавливать срок действия выставленного счёта. Подробности можно найти в специальной инструкции .
За услуги предоставления способов приема платежей «Единая касса» берет комиссию (среднюю на рынке). Она зависит от оборотов вашего бизнеса. Рассчитать тарифы можно .
Отслеживать платёжные операции с подробной аналитикой по продажам и способам оплаты можно в бесплатном мобильном приложении Merchant W1. Доступно для скачивания в Google Play и App Store.
Оценить как работает «Единая касса» Wallet One можно в демонстрационном магазине .
«Единый кошелёк» Wallet One
«Единый кошелек» удобно использовать в связке с Единой кассой – у аккаунтов физисеких лиц есть возможность выводить деньги на кошелек.
Плюсы кошелька от Wallet One: простота регистрации, достаточно низкая или вообще отсутствующая комиссия за большинство операций, а также множество доступных для оплаты услуг: сотовая связь, телевидение, интернет-провайдеры, штрафы ГИБДД, Viber и соцсети,оплата игр... Все операции доступны в личном кабинете на сайте walletone.com или в мобильном приложении кошелька Wallet One, которое можно бесплатно скачать для телефонов на базе Android и iOS.
Единый кошелек регистрируется автоматически при открытии профиля в Единой кассе.
Лимиты и настройки
Чтобы полноценно пользоваться электронным кошельком, нужно знать некоторые особенности. В соответствии с законодательством РФ, анонимные (неидентифицированные) пользователи не могут отправлять переводы и хранить в электронных кошельках больше 15 000 рублей. Для того, чтобы пользоваться кошельком без ограничений нужно пройти идентификацию, предоставить паспорт для удостоверения личности. Посмотреть разницу между пользователями идентифицированных и неидентифицированных кошельков можно в «Настройках» во вкладке «Лимиты».
Некоторые пользователи жалуются на строгие правила идентификации для пользователей кошелька Wallet One, однако, если разобраться, то никаких сложностей с прохождением идентификации нет.
Все знают, что при обращении в банк без предоставления паспорта вам не откроют банковский счет, так как банку необходимо удостовериться в личности клиента. При этом, когда речь заходит о том, что электронным платежным системам тоже нужно удостовериться в личности пользователя перед тем, как разрешить ему без ограничений пользоваться всеми возможностями электронного кошелька, это вызывает у пользователей вопросы.
Платёжные сервисы регулируются Центробанком России, и при несоблюдении законодательства могут лишиться лицензии. Именно поэтому требование прохождения идентификации – важная процедура, которой нельзя пренебрегать.
В Wallet One доступны 4 способа прохождения идентификации:
- Прийти с заявлением и паспортом в ближайший пункт системы Contact
- Обратиться в офис с документом, удостоверяющим личность, и заполнить там заявление на идентификацию
- Видеоидентификация через Skype или Viber: оператор Wallet One перезвонит и проведёт идентификацию в выбранное вами время
- Заявление по почте. Для этого понадобится заверить заявление у нотариуса и отправить его по почте
Переводы в «Едином кошельке»
Веб-интерфейс Wallet One простой и интуитивно понятный. В правом верхнем углу – двенадцатизначный номер вашего кошелька. Там же вы сможете посмотреть текущий баланс средств и уведомления. Из меню баланса также возможно выполнение всех операций с вашим счётом, которые доступны и на основной странице.
Важная особенность. Когда приходит перевод, деньги не падают автоматически в ваш кошелек, для этого необходимо подтвердить этот платеж. Пока пользователь не подтвердит приём переведённых ему денег, есть возможность отменить перевод.
В Wallet One есть возможность выставлять счета даже пользователям, незарегистрированным в системе. Для этого, например, при выставлении счёта нужно указать e-mail или номер телефона пользователя. В таком случае система вас предупредит, что такого пользователя в ней не зарегистрировано, но все равно позволит вам выставить счет. При этом будет автоматически создан новый кошелёк с указанным вами электронным ящиком или номером мобильного телефона в качестве логина. Пароль вместе с пояснениями будут высланы этому пользователю по почте или в SMS-сообщении.
Вывод денег с Единого кошелька
Способов вывода средств с кошелька Wallet One много: на пластиковые карты, на банковские счета российских банков, наличными через почтовые отделения и систему Unistream. Полный список способов вывода можно посмотреть по ссылке . Рядом с каждым способом вывода указана комиссия, которую возьмет сервис. Некоторые переводы в «Едином кошельке» будут выполнены практически мгновенно, а какие-то потребуют времени.
Открыть кошелёк Wallet One можно прямо в мобильном телефоне – с помощью бесплатного мобильного приложения. Для смартфонов на базе Android приложение можно скачать в Google Play . Для iPhone официальная версия кошелька Wallet One доступна для скачивания в App Store.
Ну вот, друзья, на этом у меня все. Спасибо что читаете мой блог!
С уважением, Александр
Здравствуйте Александа.А для физ. лица магазин можно подключить, ну или скрипт оплаты?
Полезная,интересная статья.
Мне понравился раздел «единый кошелек» на самом деле ни один электронный кошелек почему-то не поддерживает переводы, приходится пользоваться обменниками. Поэтому единый кошелек очень крутое решение.
Работает отвратительно и очень медленно. Танцы с бубном на каждом этапе, сумасшедшая бюрократия. Хотите подключить к сайту? Приготовьтесь потратить от 2х месяцев
Дизайн красивый у платёжной системы и смена языков есть.
Я оплатила деньги и они не дошли... Как я могу обратно вернуть???
Сделала заказ в интернете магазине, но товара не оказалось. Магазин сказал, что деньги перечислил обратно. Деньги не пришли. Стала разбираться с этим сервисом валлет ван. они сказали, что деньги не вернут, пока я не пришлю паспортные данные и фото карты, с которой была оплата.
А вывод они не разрешают и задерживают по всяким проблемам. Вот такие «кидаловы»
Компания SILVERVALE ALLIANCE LLP начала свое существование в 2000 году в ЮАР. Тогда она занималась организацией приема оплаты на счета телефонных абонентов. На базе созданной автоматизированной системы платежей она расширила свой функционал и открыла новое направление деятельности - электронная валюта и платежи под брендом Wallet One. Уже в 2007 году компания открыла своё представительство в России (ООО РНКО «Единая касса»). На текущий момент она работает уже в 15 странах мира и обслуживает свыше 7 млн. клиентов, а также 40 тыс. интернет-магазинов.
Особенности тарифов
Числовые значения комиссий можно посмотреть на вкладке «Тарифы». Они зависят от оборота и типа платежного средства.
Система оставляет за собой право в любой момент в одностороннем порядке изменить тарифы в любую сторону (уменьшить, увеличить или отменить). Изменения вступают в силу с момента опубликования на сайте и в личном кабинете клиента.
В большинстве случаев комиссия взимается с интернет-магазина, но в отдельных случаях возможны дополнительные комиссии с покупателей (например, при оплате в терминальных сетях или со счетов мобильных телефонов).
Условия обслуживания
- Услуга приёма платежей на сайте доступна не только юрлицам и ИП с заключением договора (в формате оферты путем присоединения к условиям, опубликованным на сайте платёжной системы), но и физическим лицам.
- Несмотря на то, что сервис работает с большим количеством валют и способов платежей, юридические лица и ИП могут вывести средства только в рублях РФ на свой банковский расчётный счёт. К нерезидентам применяются другие правила. Физическим лицам доступны все способы вывода, что и для других пользователей электронных кошельков системы.
- Счёт может обслуживаться в любом российском банке.
- Лимиты по операциям и возможность вывода полученных электронных денежных средств (ЭДС) зависят от статуса идентификации. До момента модерации и активации (предоставления всех необходимых документов и подписания договора) личный кабинет, а также формы приема онлайн-оплаты работают только в тестовом режиме.
- Сотрудники могут получать доступ к личному кабинету сервиса в зависимости от своей роли. Системой предусмотрены: бухгалтеры, менеджеры, технические специалисты и администраторы.
- Денежные средства на счету в системе - это ЭДС, значит на них накладываются ограничения согласно действующему законодательству (юридическое лицо не может использовать их для расчетов с другими ЮЛ, вывести может только на свой р/с, есть ограничения по остатку и т.д.).
- Вывод на счёт осуществляется по заявке из личного кабинета или по заранее определенному графику (прописывается в договоре), требований по минимальным суммам и обязательному остатку - нет. Перевод на банковский счёт выполняется уже на следующий день после заявки.
- Процедура подключения может занять всего 1 день (при условии наличия всех документов и интеграции посредством готового модуля).
- Техническая поддержка и обработка онлайн-платежей осуществляется круглосуточно без выходных.
- Имеется мобильное приложение для доступа к личному кабинету со смартфонов на базе Android и iOS.
- Пользователям предоставляется доступ к уникальному платёжному интерфейсу - оплата и кошелек в популярном мессенджере Viber.
- Система предлагает запуск собственных кастомизированных решений в формате White Label для банков, агрегаторов платежей и других e-commerce проектов.
- Для площадок, где пользователи совершают платежи между собой, предоставляются готовые продукты «Сделка Без Риска» («Единая касса» берет на себя роль гаранта обмена) и P2P Online.
Решения по 54-ФЗ
На текущий момент Wallet One работает только с решением компании АТОЛ (АТОЛ Онлайн):
- ККТ арендуется в указанном сервисе;
- заключается договор с оператором фискальных данных;
- касса регистрируется в ФНС (процедура возможна только при наличии квалифицированной электронной подписи);
- в личном кабинете платёжной системы выполняются необходимые настройки для обмена данными с сервисом АТОЛ.
Порядок подключения
- Выполняется регистрация аккаунта в сервисе, вносятся данные интернет-магазина (ИМ).
- Происходит процедура активации ИМ (подтверждается аккаунт и статус владения сайтом).
- Система открывает доступ к тестовому режиму работы.
- Для перехода в рабочий режим необходимо пройти процедуру модерации (проверяются документы компании, соответствие сайта ИМ требованиям системы, легитимность бизнеса).
- Вывод средств возможен только после процедуры идентификации клиента (подписания договора).
Рейтинги аналитичских агентств
По данным Market Adjustment Research Center (MARC) на IV квартал 2016 г. к Wallet One подключены 3,6 % сайтов Рунета, принимающих онлайн-оплату.
- Рейтинг платежных агрегаторов 2016 (исследование Tagline) - 7 место
- Internet Acquiring Rank 2016 (исследование Markswebb Rank & Report) - 19 место
- Рейтинг платёжных агрегаторов 2016 (исследование Shopolog) - 3 место
Сертификаты
PCI DSS 3.1Клиенты
- Slando
- planeta.ru
- Стлото
- Callbackhunter
Требования к сайту
- Запрещено размещать на сайте графическую, текстовую информацию (в том числе скрытую) сексуального, наркотического, политического, националистического характера, а также размещать на сайте ссылки на данную информацию.
- На сайте не должно быть:
- неработающих страниц (соответствующих кодам соответствия HTTP 301,302,401,403,404,502);
- ссылок, у которых направление перехода не совпадает с бизнес-логикой сайта;
- ссылок, у которых направление перехода не совпадает с заявленным на сайте;
- страниц/ссылок, перенаправляющих на другие сайты (без явного указания перенаправления).
- Для интернет-магазинов, имеющих пункты выдачи товаров, на сайте должна быть размещена информация об их расположении (фактический адрес, схема проезда).
- На сайте должна быть размещена информация о юридическом лице (почтовый адрес, ОГРН, ИНН, контактных данных сотрудников ответственных за общение с клиентами).
- На сайте должны быть размещены документы, необходимые для совершения сделки между интернет-магазинами и клиентами в соответствии с требованиями Законодательства РФ (договоры-оферты и иные документы).
- На сайте должна быть размещена информация (текстовая, графическая) о лицензиях, разрешениях от производителя или государственных органов на реализуемую продукцию (услуги), позволяющая однозначно установить кому, кем, на какой срок и на какой вид деятельности или товары выданы данные документы (для лицензируемой деятельности).
- На сайте должна быть размещена информация о мерах выполняемых интернет-магазинами по обеспечению безопасности платежей (Verifed by Visa и MasterCard Secure Code) с использованием пластиковой карты, инструкция по проведению платежей с использованием пластиковой карты, правилах возврата платежей (возврат возможен только на ту карту, с которой осуществлялась оплата), товаров и решения спорных ситуаций в соответствии с требованиями Законодательства РФ.
Лицензии и реквизиты
Лицензия на технологию выпуска Электронных Средств Платежа (ЭСП)
Лицензия № 103434834467 (EM/PS)
ООО РНКО «Единая касса»
121596, г. Москва, ул. Горбунова, д. 2, строение 204, офис B315.
ИНН/КПП 7750005732/775001001
ОГРН 1127711000053
Лицензия на технологию приема платежей в пользу интернет-магазинов юр. лиц
Лицензия № 103434834333 (PS/PA)
ООО «Сервис-плюс»
460036, г. Оренбург, ул. Расковой, д. 10А,
офис 317
ИНН/КПП 5612081277/561201001
ОГРН 1135658004910
Лицензия на технологию приема платежей в качестве платежного агента
Лицензия № 103434834164 (PS/PA)
ООО «О2»
121596, г. Москва, ул. Горбунова, д. 2, строение 204, офис 38A.
ИНН/КПП 7723608499/773101001
ОГРН 5077746465924
